✅ مزایا و معایب بیمه خویشفرما (+ مبلغ حق بیمه)
🔹 بیمه خویشفرما چیست؟
بیمه خویشفرما یکی از انواع بیمههای اختیاری سازمان تأمین اجتماعی است که برای افرادی طراحی شده که فاقد کارفرما هستند یا تحت پوشش بیمه اجباری قرار ندارند. در این نوع بیمه، فرد شخصاً متعهد به پرداخت حق بیمه است.
🔹 چه افرادی مشمول بیمه خویشفرما میشوند؟
▪️ صاحبان مشاغل آزاد
▪️ فریلنسرها و دورکاران
▪️ رانندگان، فروشندگان، فعالان فضای مجازی
▪️ افرادی که شغل ثابت ندارند
▪️ بیمهشدگانی که قصد حفظ یا تکمیل سابقه بیمه دارند
🔹 شرط اصلی انعقاد قرارداد
داشتن حداقل سابقه بیمه قبلی (حتی کوتاهمدت) در بسیاری از موارد الزامی است و پذیرش نهایی منوط به تأیید سازمان تأمین اجتماعی میباشد.
🔹 انواع بیمه خویشفرما
1️⃣ ۱۲٪: فقط بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی
2️⃣ ۱۴٪: بازنشستگی + فوت قبل و بعد از بازنشستگی
3️⃣ ۱۸٪: بازنشستگی + فوت + ازکارافتادگی کلی
🔹 تفاوت این طرحها چیست؟
هرچه درصد حق بیمه بالاتر باشد، سطح پوشش بیمهای افزایش مییابد و در آینده حمایتهای بیشتری در شرایط خاص (فوت یا ازکارافتادگی) فراهم میشود.
🔹 مبنای محاسبه حق بیمه خویشفرما
حق بیمه بر اساس دستمزد مبنای انتخابی بیمهشده محاسبه میشود که حداقل آن برابر حداقل دستمزد مصوب همان سال است و امکان انتخاب مبالغ بالاتر نیز وجود دارد.
🔹 مبلغ تقریبی حق بیمه
با توجه به افزایش سالانه حداقل حقوق، مبلغ حق بیمه خویشفرما نیز هر سال تغییر میکند و معمولاً پرداخت ماهانه آن برای بسیاری از افراد رقم قابل توجهی است.
🔹 نکته مهم محاسباتی
پرداخت حق بیمه کاملاً بر عهده بیمهشده است و برخلاف بیمه اجباری، سهمی از طرف کارفرما پرداخت نمیشود.
🔴 مزایای بیمه خویشفرما
✔️ حفظ و استمرار سابقه بیمهای
✔️ امکان برنامهریزی برای بازنشستگی
✔️ عدم وابستگی به کارفرما
✔️ انعطافپذیری در انتخاب نوع بیمه
✔️ احتساب سوابق در محاسبه مستمری
✔️ پوشش فوت و ازکارافتادگی در طرحهای کامل
✔️ مناسب برای مشاغل ناپایدار یا آزاد
✔️ جلوگیری از قطع سابقه بیمه
❌ معایب بیمه خویشفرما
✖️ عدم شمول بیمه بیکاری
✖️ نداشتن پوشش درمانی (لزوم خرید بیمه درمان جداگانه)
✖️ هزینه ماهانه نسبتاً بالا
✖️ عدم تعلق مزایای رفاهی کارگری
✖️ عدم بهرهمندی از حمایتهای کوتاهمدت دوران بیکاری
✖️ افزایش فشار مالی در سالهای پایانی اشتغال
🔸 نکات مهم قبل از انتخاب بیمه خویشفرما
▪️ بررسی توان مالی بلندمدت
▪️ مقایسه با بیمه اجباری یا بیمه مشاغل آزاد
▪️ توجه به نیاز واقعی به پوشش درمان و بیکاری
▪️ انتخاب آگاهانه درصد حق بیمه
